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Mi primera inversión, que debo saber ?9 Minutos de Lectura

Comenzar a invertir es a menudo la parte más difícil de invertir. Especialmente como principiante, ni siquiera sabe por dónde empezar debido a todas las oportunidades de inversión.

La pregunta central que deben responder los principiantes antes de invertir es: «¿Cuál es mi objetivo de inversión?». El objetivo de inversión forma la base para cada decisión de inversión, porque solo con un objetivo claro se pueden dar los pasos posteriores hacia la inversión.

A continuación, descubrirá qué inversiones son adecuadas para qué objetivos de inversión y qué pasos apoyan a los inversores en tu decisión de invertir.

Con esta secuencia de pasos, también puedes invertir con confianza como principiante

Definir objetivos de inversión

Independientemente de si es un inversor principiante o experimentado, la base para elegir la inversión adecuada es siempre el objetivo. Los inversores deben ser conscientes del propósito por el que están invirtiendo, porque no todas las inversiones son adecuadas para todos los objetivos.

Ejemplos de diferentes objetivos de inversión son los siguientes:

  • Invertir en la creación de riqueza
  • Guardar para los niños
  • Prepárate para la vejez
  • Cumplir un sueño

Invertir con el objetivo de acumular riqueza

Crear riqueza es un objetivo por el que vale la pena esforzarse para muchos. Independientemente de si es un principiante con poco capital o un inversor experimentado, cualquier persona que quiera acumular activos también debe invertir en inversiones con altas perspectivas de rendimiento.

Los principiantes deben estar particularmente bien informados aquí, ya que las oportunidades de alto rendimiento siempre están asociadas con un mayor riesgo. Además, las clases de activos a largo plazo son más adecuadas para la acumulación de riqueza.

Estas clases de activos son adecuadas para la acumulación de riqueza:

  • Comparte
  • Fondo
  • ETF

El objetivo de inversión “ahorrar para los niños”

¿Le gustaría ahorrar para sus hijos para que puedan obtener su licencia de conducir o tener capital inicial para su primer apartamento? Con este objetivo de inversión, los inversores están especialmente interesados en una inversión segura y a largo plazo, en la que, en el mejor de los casos, la cantidad invertida aumente de manera constante.

En tiempos de bajas tasas de interés, sin embargo, es difícil encontrar una inversión segura y al mismo tiempo lucrativa. Los depósitos a la vista y a plazo fijo son adecuados debido a su bajo riesgo, pero los inversores actualmente reciben mucho menos del 1 % de interés en los depósitos a la vista y solo un máximo del 1 % de interés anual en los depósitos a plazo fijo.

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Lo mismo se aplica a las cuentas de ahorro. Las pólizas de seguro de vida también son populares entre los padres, pero se caracterizan principalmente por una estructura de tarifas altas.

Por lo tanto, los inversores deberían considerar invertir en clases de activos ligeramente más riesgosas, como las acciones. Esto significa que se pueden lograr rendimientos ligeramente superiores.

Estas clases de activos son adecuadas para ahorrar para los niños:

  • Depósitos diarios y fijos
  • Libreta de depósitos
  • Cautiverio
  • ETF y planes de ahorro de fondos
  • Seguros de vida

La jubilación como objetivo de inversión

Para muchas personas mayores, la pensión legal no es suficiente para un nivel de vida adecuado. Por lo tanto, es particularmente sensato tomar medidas para la vejez en una etapa temprana. Depende de lo arriesgado que sea el inversor. Si no está dispuesto a correr riesgos, puede invertir en un depósito a plazo fijo durante un largo período de tiempo.

La desventaja, sin embargo, es la baja tasa de interés actual de no más del 1% anual. Los inversores que están más dispuestos a asumir riesgos también tienen oportunidades de rentabilidad más atractivas. Con el equilibrio adecuado entre clases de activos seguras y prometedoras, incluso los principiantes pueden hacer las provisiones ideales para su jubilación.

Una regla general popular es que 100 menos la edad del inversionista da el porcentaje que debe invertirse en inversiones más riesgosas y rentables: por ejemplo, una persona de 40 años debe tener alrededor del 60 % en valores.

Estas clases de activos son adecuadas para la previsión de jubilación:

  • Depósito a plazo fijo (si no está dispuesto a correr riesgos)
  • Oro (para bajo apetito de riesgo)
  • Cautiverio
  • Comparte
  • Fondo
  • ETF

Cumplimiento de sueños como objetivo de inversión

Los inversores que quieren cumplir un sueño con su inversión, como comprar un coche nuevo o un viaje determinado, suelen tener un horizonte de inversión más corto. Por lo tanto, el dinero requerido debería estar disponible en un momento determinado y, si es posible, también aumentar ligeramente durante el plazo.

Estas clases de activos son adecuadas para el cumplimiento de los sueños:

  • Por día
  • Depósito fijo (con un plazo adecuado)
  • Cautiverio
  • Fondo
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Determinar el horizonte de inversión

Después de determinar el objetivo de inversión, los inversores deben considerar el horizonte de inversión con el que desean invertir. En la mayoría de los casos, cuanto más largo sea el período de inversión, mayor será el potencial de retorno. Sin embargo, el horizonte de inversión depende principalmente de su objetivo de inversión.

Horizonte de inversión a corto plazo

Por ejemplo, si los inversores quieren cumplir un sueño, una inversión a corto plazo, como los depósitos a la vista y a plazo, es adecuada. Se consideran periodos cortos de inversión los activos con un plazo inferior a un año.

Horizonte de inversión a medio y largo plazo

Sin embargo, si los inversores quieren ahorrar para sus hijos, prever su vejez o acumular activos a largo plazo, las clases de activos con vencimientos a largo o mediano plazo son especialmente adecuadas.

Se habla de una inversión con un horizonte de inversión de mediano plazo si el plazo es de hasta seis años, toda inversión que se extienda a más de seis años se considera una inversión de largo plazo.

Reconsiderar el monto de la inversión

Una vez que los inversores conocen su objetivo de inversión y su horizonte de inversión, ahora deben elegir el monto de su inversión.

En muchos casos, se aplican ciertos montos mínimos de inversión a las clases de activos individuales, que los inversores deben conocer antes de realizar cualquier inversión.

Además, la suma de la inversión también determina las condiciones de la inversión en algunos casos.

Propina

Los inversores siempre deben invertir parte de su capital en clases de activos seguras, como dinero a la vista y depósitos a plazo fijo, para que siempre tenga fondos líquidos, incluso en caso de pérdidas.

Los costos, tarifas e impuestos pueden afectar significativamente los rendimientos

Especialmente como principiante, los inversores deben prestar mucha atención a los costos incurridos por las opciones de inversión individuales, ya que las tarifas altas y los costos administrativos pueden reducir significativamente su rendimiento.

Además, los depósitos en línea suelen ser mejores que los depósitos en los bancos convencionales, ya que a menudo incurren en costos más bajos.

Determinar el rendimiento deseado

Después de que los inversores hayan determinado el monto de su inversión, también deben pensar en el rendimiento deseado. La razón de esto es que ahora queda claro una vez más qué activos pueden utilizar los inversores para lograr su objetivo y cuál debe ser el plazo de las inversiones. Los inversores pueden calcular el crecimiento del capital con la ayuda de la inversión y el monto final, así como el período de inversión.

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Propina

Los inversores deben prestar atención a la tasa de inflación actual del 1,1% para las cuentas de depósito a la vista y a plazo. Esto reduce el valor monetario del capital y, a veces, los inversores pueden incluso perder dinero.

Determinar el tipo de alimentador

Una inversión siempre depende de la voluntad de asumir riesgos. Por lo tanto, los inversores deben pensar qué tipo de inversor eres. Para muchos inversores, la atención se centra en la rentabilidad, otros prefieren invertir de forma segura y aceptan una rentabilidad baja.

Según el tipo de inversor que seas, ciertas oportunidades de inversión son más o menos adecuadas para usted. Por ejemplo, los inversores que estén dispuestos a asumir un mayor riesgo deberían invertir en acciones. Los depósitos a la vista y a plazo, por otro lado, son particularmente adecuados para inversores cautelosos que se centran en el bajo riesgo.

Distribuya el riesgo entre múltiples clases de activos

El triángulo mágico se aplica a todas las inversiones. La inversión perfecta ofrecería seguridad, liquidez y una alta rentabilidad. En realidad, sin embargo, tal oportunidad de inversión ideal no existe.

La mayoría de los activos cumplen con dos piedras angulares del triángulo. Las cuentas de dinero a la vista, por ejemplo, ofrecen un alto nivel de seguridad y disponibilidad constante de dinero (liquidez), pero solo ofrecen oportunidades de rendimiento muy bajo.

Construir una cartera es ideal para que los inversores aún puedan beneficiarse de altos rendimientos, un cierto nivel de seguridad y la capacidad de liquidarlos. En esto, se pueden combinar diferentes clases de activos, cada una de las cuales cubre dos pilares del triángulo mágico, de tal manera que haya una buena combinación de oportunidades de rendimiento, disponibilidad de dinero y cierto grado de seguridad.

Continúe vigilando las inversiones

Después de que los inversores hayan decidido una clase de activo en función de su objetivo de inversión, su horizonte de inversión, el monto de su inversión y el rendimiento deseado, es particularmente importante que vigilen sus inversiones.

De esta forma, los inversores siempre pueden seguir la evolución y considerar posibles medidas.

 

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