Saltar al contenido

¿Qué es una centrifuga financiera?3 Minutos de Lectura

En el sistema financiero bancario, se creó una forma de estafar a la persona natural y jurídica y se le denomino Centrifuga financiera, la cual se fundamenta en realizar pagos con cheques sin fondo de varias entidades financieras.

Es decir, el deudor posee varias cuentas en diferente bancos con distintos titulares pudiendo ser personal o jurídica, realiza una compra y paga con un cheque de alguna de las existentes sabiendo que esta no tiene fondos, luego al día siguiente realiza un deposito con otro cheque de otra de las cuentas para postergar el sobregiro y cubrir temporalmente la devolución del primero.

¿Cómo funciona la centrifuga financiera?

Para que esta forma de estafa funcione, siempre está amparada o aprobada por un trabajador de alto rango en una de las entidades financieras, es decir por lo general el gerente o sub gerente quienes tienen la potestad de aprobar los pagos girando sobre fondos no disponibles o sobregirar temporalmente las cuentas.

El proceso de pago de cheques depositados diariamente se efectúa a través de la Cámara de Compensación entre las instituciones financieras, la cual se presenta a primera hora entre los bancos, es allí donde interviene los funcionarios que se prestan para realizar este tipo de estafa con sus respectivas ganancias.

¿Cómo prevenir ser víctima de una Centrifuga financiera?

Cuando realizas una venta de un bien o servicio, acostúmbrate a garantizar o conformar el cheque que recibes a través del servicio telefónico o por internet que ofrece tu entidad financiera.

Indaga o realiza un chequeo de tu cliente, como es su reconocimiento o reputación en el mercado antes de tranzar la venta.

Te Puede Interesar
Como realizar el proceso de Mercadeo

También es importante trabajar con una entidad que tenga buena reputación, garantía en sus productos financieros.

¿Qué efecto tienen las centrifugas en la economía?

Esta forma de estafa, realizada recurrentemente puede llevar a la quiebra de las instituciones financieras ya que quedan fuera de cámara de compensación por no poder cubrir los fondos de los pagos presentados, esto conlleva a la disminución de mercado financiero y la desconfianza de los inversionistas o usuarios

De igual forma, genera la quiebra de los comerciantes y déficit al ciudadano común el cual queda sin la disponibilidad del efectivo en banco o en las inversiones de papel valor que mantenían en las instituciones cerradas, logran recuperar parte de su dinero cuando se realiza la venta por intervención de la Institución.

Recomendaciones

Lo más seguro, es al momento de recibir un pago por servicios o venta de bien es garantizar o bloquear el monto de la cancelación a través del banco que se está recibiendo el cobro, por sus medios de garantía de pagos bien sea a través de una llamada o por internet.

No te dejes llevar, por las captaciones con alto pago de porcentaje en los productos financieros, cuando una entidad realiza este proceso captación en algún producto es frecuente que se encuentre en déficit es decir sin respaldo de efectivo.

Por último, este fenómeno ocurre por la falta de ética, integridad y alta corrupción de los funcionarios de las entidades financieras.

 

Configuración