Como solicitar crédito hipotecario10 Minutos de Lectura

Definitivamente todos en algún momento de nuestras vidas requerimos de una vivienda propia. Nada mejor que contar con la estabilidad del hogar, la plenitud de contar con un techo propio. Para ello, hoy en día podemos contar con distintos créditos hipotecarios, te mostramos como solicitar el tuyo y toda la información que necesitas para ello.

En algunos casos los ingresos familiares son muy lentos o no se tiene el monto completo para la adquisición de una vivienda digna. Es por ello que en ocasiones consideramos un préstamo de banco para adquirir nuestra vivienda con diferentes formas de pago (dependiendo del banco y solicitud de crédito hipotecario). Exactamente se trata de cuotas puntuales que deben cancelarse en un pazo definido por el mismo.

¿Qué es un crédito hipotecario?

Como bien hemos resaltado, se trata de la posibilidad de adquirir una vivienda con dinero prestado por el banco. Para ello se debe presentar en el banco de tu preferencia la solicitud que corresponde a tu crédito hipotecario.

Por otra parte también existen otros tipos de créditos hipotecarios:

• Créditos para construcción de vivienda
• Créditos para ampliación de vivienda
• Crédito para reparaciones de viviendas
• Créditos especiales para adquisición de locales comerciales
• Créditos destinados a fines generales

Todos corresponden a la solicitud de créditos hipotecarios, sin embargo, pueden variar conforme al precio del inmueble y las tasas de interés en las cuotas de pago. El banco siempre evaluará las condiciones económicas del solicitante para determina su decisión con respecto al préstamo.

Considerando el tipo de crédito hipotecario que requieras, sus características pueden variar. Existen créditos hipotecarios con tasas de interés fijo, variable o mixto. También varían conforme al plazo de pago pueden ser desde 5 años hasta los 15 años. El pago de las cuotas es mensual (existen algunos casos especiales) con flexibilidad fija o variable.

En términos generales el banco solo financiará el 70% del inmueble. Nunca será el 100%, por estar razón es recomendable de antemano tener disponible el 30% restante para cancelar la respectiva cuota inicial de pago.

¿En qué bancos puedo solicitar créditos hipotecarios?

Pensado en las distintas tasas de interés y por supuesto en comisiones bajas podemos resaltar los siguientes bancos para solicitar créditos hipotecarios:

• Banco Colpatria
• Banco Caja Social
• BBVA Colombia
• Davivienda
• Banco popular
• Bancolombia

Planteamos la posibilidad de obtener respuesta en el menor tiempo posible y cuya tasa de interés sea aceptable para el ciudadano que solicita el crédito hipotecario. El dinero otorgado por el banco es enviado directamente el vendedor de la vivienda (en caso de adquisición de vivienda). Estos son considerados los mejores bancos para solicitar crédito hipotecario en el 2021.

¿Requisitos esenciales para créditos hipotecarios?

Si viene s cierto que cada banco dispone de una serie de pasos al momento de solicitar el crédito hipotecario, acá te mencionamos los requisitos más comunes y que por supuesto debes mantener actualizados al momento de la entrega de documentos.

• Solicitud de vinculación como persona natural (siempre, sea cual sea el caso)
• Original y copia del documento de identidad (la copia ha de ser ampliada 150%)
• Certificado laboral, con tiempo de expedición no mayor a 90 días
• Último comprobante de pago nómina
• Solicitud de crédito hipotecario emitida por el banco seleccionado
• En caso de ser trabajador independiente presentar certificado de ingresos y retenciones/declaración de renta y registro bancario de los últimos 3 meses
• Para los pensionados es necesario presentar adicionalmente último comprobante de pago de pensión.

Algunos bancos solicitan documentación de compromisos financieros, es decir, comprobantes de responsabilidad en pagos de tramitaciones financieras. De igual forma será necesario contar con una cuota inicial de pago, el banco se encargará de financiar el resto.

¿Qué sucede si me atraso en el pago de cuotas?

El banco mediara tu capacidad financiera y por media de ella determinara si estás apto para recibir un crédito hipotecario. Por otra parte los bancos establecen leyes en cuanto al atraso de las cuotas:

• Cobro de intereses moratorios
• Si el atraso persiste y no se llega a ningún acuerdo, el banco embarga y subasta el inmueble

Ahora bien, si estas en la posibilidad de solicitar el crédito hipotecario, no dudes en hacerlo. Planifica los ingresos y egresos que usualmente manejas. Recauda todos los requisitos y dirígete el banco de tu preferencia (considera los de tasas bajas en interés). Llevar un control de la solicitud te ayudará a no ser rechazado al momento de solicitar tu crédito.

Requisitos para ingresar a un préstamo hipotecario

• Tener más de 18 años de edad.

 

• Presentar sus documentos de identificación personal, incluyendo cedula, información fiscal, acta de nacimiento o pasaporte en caso de ser extranjero.

 

• Los antecedentes son un documento de alta relevancia, debe presentar personales y comerciales.

 

• 1 año mínimo de antigüedad laboral (En una empresa) para poder evaluar el sueldo y el porcentaje que el banco espera recibir cada mes (Incluyendo los intereses).

 

• Finalmente, el banco le otorgará la cantidad al 100%, debes saber qué es necesario contar con ahorros, ya que seguramente el sueldo no le será suficiente para saldar la deuda.

Si cuentas con los requerimientos indicados, el banco procederá a analizar cada detalle de su propiedad, con el fin de darle la cantidad que solicita, mientras logran negociar los pagos de la hipoteca.

Es importante que se tenga una solvencia tributaria, al mismo tiempo, buenas referencias crediticias y conceder un permiso para que el banco investigue su actividad financiera, de manera que demuestre que es capaz de realizar el pago.

Pasos para obtener un préstamo hipotecario

• Para solicitar un préstamo hipotecario, diríjase al banco con el cual desea realizar la negociación, una vez estando allí, pida que le comuniquen con un ejecutivo, una vez haya conseguido comunicarse con él/ ella, solicite la información al respecto.

 

• Allí te indicarán cuales son los tipos de créditos que existen hasta el momento, usted seleccionará el que más se acomodé a sus necesidades, o responda al estado financiero que posee.

 

• Una vez hayas elegido, será necesario que lleves la documentación que se te solicita, al entregarla se te indicará si cumple con las exigencias del banco o no

 

• Al confirmar su solvencia económica, será necesario que entregue la documentación de su propiedad de forma notariada al banco.

 

• En el notariado se creará un documento especial, en donde se expliquen los detalles y el notariado mencione que el hipotecó se encuentra libre de gravámenes.

 

• Para finalizar, debe nuevamente ir al banco y firmar cada uno de los documentos, claro está que es necesario leer todo, debido a que es la única oportunidad para apelar un término no mencionado o tratado con el ejecutivo.

Nota: ‘’Este tipo de negociaciones tarda varios días, así que sea un poco paciente’’.

¿Quién interviene en el proceso?

• El apoderado de la entidad que nos entrega la hipoteca.
• El notario.
• Los compradores-prestatarios.
• Los vendedores
• Posiblemente la gestoría de la entidad (Esta se ocupará de efectuar todos y cada uno de los trámites).

Es preciso anotar la hipoteca en el Registro de la Propiedad.

Para esto, justo después de la firma, el notario mandará vía online al registro la copia electrónica autorizada notarial, que es considerada un documento público y que tiene exactamente el mismo valor que la copia en papel

Recuerde qué, una vez admitamos la oferta vinculante, se remitirá la documentación al notario a fin de que prepare la escritura.

El comprador tiene derecho escoger el notario frente al que desea conceder la escritura, si bien la mayor parte de la entidades ya tienen sus notarios frecuentes donde acostumbran a firmar.

¡Y listo! Estos son todos los datos que debes tener presente al momento de entregar tu propiedad a través de una hipoteca, ya que estas son un poco más complejas de pagar, debido al costo que pueda tener la vivienda, vehículo u otros.

Nota: Tanto el banco como el hipotecó se quedan con un comprobante.

 

Pre-aprobación

Ser aprobado previamente para una hipoteca es una buena idea. Le ayudará a encontrar un hogar y le ahorrará tiempo y energía. También mostrará a los vendedores que usted es un comprador serio. Obtener preaprobado también puede evitar ser golpeado con una reducción en el monto de su préstamo.

La aceptación anticipada de la hipoteca es un proceso complicado. Requerirá que se comunique con un prestamista y les presente documentos. Luego ejecutarán un cheque en su crédito, ingresos y deudas. Luego enviarán la información a un asegurador. El suscriptor evaluará su información y determinará si usted es un buen candidato para una hipoteca.

Antes de solicitar una hipoteca, debe tener una idea clara de cuánto puede pagar. Una buena practica es ahorrar de tres a seis meses gastos innecesarios. Esto le permitirá realizar un pago inicial de al menos el 5% del precio de compra. Esto reducirá su tasa de interés y lo ayudará a evitar el seguro hipotecario privado.

Tasa fija frente a tasa de ajuste

Seleccionar la mejor opción para un préstamo hipotecario es complicado. Con tantas opciones diferentes disponibles, debe asegurarse de tomarse el tiempo para comprender los pros y los contras de cada tipo.

Hay muchos factores diferentes a considerar, incluido el costo del préstamo, su puntaje de crédito y su situación financiera general. La mejor tasa de interés para su situación dependerá de estos factores.

Las hipotecas de tasa fija generalmente se consideran más caras que las hipotecas de tasa ajustables. También vienen con mayores costos de cierre. Los beneficios de una hipoteca de tasa fija son pagos mensuales predecibles y un menor riesgo de aumento de la tasa de interés.

Una hipoteca de tarifa ajustable puede ser una buena opción para aquellos que necesitan construir capital o que necesitan un pago mensual más bajo. Sin embargo, hay varios factores a tener en cuenta  en el momento de elegir entre una hipoteca fija y ajustable.

Los brazos a menudo son más confusos que las hipotecas de tasa fija, y no son para todos. Si es un comprador de vivienda más joven, un brazo puede tener sentido, particularmente si no espera que sus ingresos aumenten dramáticamente en los próximos años. Sin embargo, si está buscando una casa en la que se quede durante varios años, es posible que desee considerar una hipoteca de tasa fija.