12 principios cruciales en el camino hacia su riqueza12 Minutos de Lectura

Éxito en el trabajo, el salario es correcto, tienes garantizadas unas buenas vacaciones. Lo que queda al final del mes está simplemente sentado en la cuenta: ¿es ahora el momento adecuado para comenzar a construir su riqueza?

El tema de la creación de riqueza a menudo solo se vuelve realmente relevante para muchas personas más adelante en sus vidas. Tiene sentido que los jóvenes en particular aborden esto en una etapa temprana.

Porque así es como sienta las bases para realizar sus sueños a largo plazo: por ejemplo, si está planeando una compra importante, le gustaría tomarse un año sabático o necesita capital para realizar su elección de carrera.

Pero también dependes de tu propio capital si quieres mantener tu vejez o tu propia familia o si quieres cumplir tu sueño de tener tu propia casa. Lidiar con sus propias finanzas desde el principio brinda a los jóvenes muchas oportunidades para la autorrealización. Pero debido a que las inversiones siempre están asociadas con riesgos, el obstáculo a menudo sigue siendo grande.

Probablemente ya haya recibido suficientes consejos supuestamente interesantes sobre ETF o criptomonedas de los expertos financieros aficionados en su círculo de amigos, que luego resultaron ser sueños imposibles.

Aquí es exactamente donde me gustaría comenzar contigo: la creación de riqueza no tiene nada que ver con el juego o las apuestas, sino que se basa en una estrategia que se adapta individualmente a ti y permite que tu dinero trabaje para ti. Es importante que vigiles tu propia situación y tomes buenas decisiones con el conocimiento previo adecuado.

Lo que debe tener en cuenta al comenzar su acumulación de riqueza

Principio: comprender los tres principios de la creación de riqueza

El primer paso es entender cómo funciona la acumulación de capital. Esto se basa principalmente en tres principios:

• Gasta menos de lo que ingresas
• Deja el exceso a un lado
• Invierte el dinero que apartaste

Para poder acumular tu riqueza, primero debes poder cubrir tu vida cotidiana con tus fuentes de dinero, como los ingresos del trabajo o las ganancias de tu empresa, y tener dinero sobrante. Guarda el dinero que excede tus gastos de manutención mensuales y otros gastos y, por lo tanto, no se necesita de inmediato. Este dinero ahorrado finalmente se invierte de manera rentable. En última instancia, aquí es donde la acumulación de riqueza difiere de las simples medidas de ahorro: tu capital debe invertirse para que pueda trabajar para usted y multiplicarse.

Principio: El momento adecuado es ahora

Antes de empezar a pensar en subidas y bajadas de los precios de las acciones o en tiempos de entrada favorables, le aconsejo que empiece a invertir (incluso en pequeñas cantidades) ahora para que pueda familiarizarse con el mercado financiero y adquirir gradualmente experiencia y conocimientos.

Como nuevo inversor, no encontrarás el momento perfecto para invertir tu dinero porque necesitas conocer muy bien el mercado financiero.

Es mucho más valioso para los recién llegados interesados dar el primer paso ahora en lugar de lidiar con complicados procesos de mercado durante un largo período de tiempo.

Si deseas aumentar tu riqueza a largo plazo, todavía tienes mucho tiempo para conocer el mercado y aplicar el conocimiento que has acumulado hasta ese momento. Pero tu dinero solo tiene la oportunidad de trabajar para ti si comienzas ahora.

Principio: Comience por hacer un balance

Para poder estimar cómo deseas construir tu capital, primero debes obtener una descripción detallada de tu situación financiera: ¿Cuál es tu ingreso mensual? ¿Cuánto de esto se usa para alquiler, seguros y otros contratos? Entonces, primero ten una idea de las entradas y salidas regulares.

Además, hay otros aspectos a tener en cuenta: ¿Se avecina un aumento de sueldo? ¿Le gustaría reservar regularmente cantidades para unas vacaciones? El inventario tiene como objetivo garantizar que sepa exactamente qué cantidades quedan al final de un mes para que pueda planificar a largo plazo.

Incluso si una descripción financiera de este tipo puede parecer aburrida al principio, también tiene algo bueno: si revisas tus gastos mensuales correctamente, puedes descubrir derrochadores de costos en forma de contratos que son demasiado caros o suscripciones obsoletas. De esta manera, puedes ahorrar costos innecesarios a largo plazo.

Principio: Sin deudas ni préstamos pendientes

Si todavía estás en el proceso de pagar un préstamo o una deuda, lo más probable es que el interés asociado exceda tus rendimientos. Por lo tanto, sería prudente revisar qué se puede canjear y cuánto tiempo aún está comprometido con ello. Incluso si a menudo entra en números rojos con su cuenta corriente, hay altos costos involucrados. Debe evitar tales gastos antes de decidir invertir dinero.

Principio: Su ubicación individual en el modelo patrimonial

La ubicación en el modelo de riqueza se deriva directamente de su inventario. El modelo le ayuda a evaluar mejor su propia posición. Esto le permite planificar mejor qué próximos pasos tienen sentido para ti:

• Con el primer módulo, te aseguras de poder cubrir todos los gastos de funcionamiento, es decir, sobre todo el alquiler, las comidas, el seguro, pero también otros gastos como la ropa o los costes derivados de tus aficiones.
• El segundo componente también incluye reservas financieras para reparaciones imprevistas o compras menores, por ejemplo, que también deben cubrirse.
• El tercer bloque de construcción se trata de la planificación a mediano y largo plazo de sus finanzas, que también incluye la acumulación de riqueza: aquí puede hacer inversiones de bajo riesgo, como para su vejez o cuidado de niños.
• Con el cuarto bloque de construcción, todos los gastos anteriores están cubiertos y todavía hay margen financiero para arriesgarse a invertir con mayores rendimientos potenciales. Aquí debe confiar principalmente en el capital que puede permanecer intacto durante mucho tiempo.

Principio: Protección contra los mayores riesgos de la vida

Para que puedas estructurar bien tu acumulación de activos, no solo cuentan los costos planificables y actuales. La mejor estrategia de inversión ya no le servirá de nada en cuanto el primer imprevisto incurra en costes inesperados y tenga que liquidar o vender sus inversiones, en el peor de los casos en condiciones desfavorables. Por lo tanto, asegúrese de estar bien preparado para situaciones no planificadas. Éstas incluyen:

• Enfermedad o necesidad de cuidado
• Reclamaciones repentinas de responsabilidad
• Discapacidad
• Muerte

Para todos estos casos, existen opciones de seguro para protegerte a ti o a los miembros de tu familia financieramente contra imprevistos. Esto elimina más riesgos y asegura tu planificación patrimonial lo mejor posible.

Principio: tenga en cuenta su objetivo de inversión

Si estás interesado en invertir, es posible que ya tengas metas en mente que deseas alcanzar. Es fundamental saber lo que quieres de tu inversión para que puedas adaptar tu estrategia en consecuencia y seguirla con motivación.

Se aplica lo siguiente: cuanto más concretamente tengas en mente tu objetivo de inversión, mejor y más orientado podrás invertir su dinero. Puede ser una provisión familiar o de jubilación, una casa de vacaciones o un viaje alrededor del mundo.

Esto depende, por ejemplo, de cuán grande será tu inversión, qué tasas de ahorro son adecuadas para ti, cuánto tiempo desea invertir y qué riesgos desea asumir.

Principio: vigilar la inflación

Si todavía tienes una cuenta de ahorros y la has mirado en los últimos años... No ha cambiado mucho allí desde hace bastante tiempo.

Sin embargo, esto no debería preocuparlo, sino más bien ser optimista: ahora sabe que un aspecto importante de la acumulación de riqueza es la preservación de la riqueza.

Existen algunos productos en el mercado financiero que, al igual que las cuentas de ahorro, son inversiones de bajo riesgo, pero cuyos rendimientos son superiores a la tasa de inflación y aun así te generan ganancias.

Principio: Conoce tu horizonte de inversión

Su horizonte de inversión determina qué tipo de inversión tiene sentido para ti. Porque va de la mano de vencimientos, plazos mínimos de tenencia, riesgos y beneficios. Hay básicamente tres períodos de inversión diferentes:

• Horizonte de inversión a corto plazo (1-3 años): este horizonte de inversión gira principalmente en torno a la seguridad y la disponibilidad. Es adecuado para nuevos inversores que desean seguir pudiendo acceder a su dinero. O los inversores utilizan este horizonte, cuya jubilación se acerca y quieren protegerse de ella. No es probable que se obtengan altos rendimientos durante estos períodos a menos que tenga los recursos financieros (y la competencia) para participar en apuestas especulativas y riesgosas.

• Horizonte de inversión a medio plazo (3-10 años): Aquí, los inversores suelen recurrir a productos de inversión estables, como inversiones inmobiliarias, para complementarlos con inversiones algo más arriesgadas, como acciones.

• Horizonte de inversión a largo plazo (+10 años): este horizonte de inversión es ideal si tiene tolerancia al riesgo y al tiempo. Porque puede aceptar cualquier pérdida, compensarla o esperar la recuperación y recibir el pago de las ganancias en el momento adecuado. Puede aprovechar este período para previsiones de jubilación o simplemente para construir su patrimonio privado.

Principio: El triángulo mágico de la inversión

El triángulo mágico transmite la regla básica del mercado financiero y consta de las tres esquinas seguridad, disponibilidad y rentabilidad. en las diversas formas de inversión, encontrará que ninguna inversión le permite hacer los tres aspectos al mismo tiempo:

• Si no quiere correr mucho riesgo y confiar en la disponibilidad de su dinero, no obtendrá un gran rendimiento; esto se aplica, por ejemplo, a las cuentas de dinero a la vista.
• Las oportunidades de inversión con oportunidades de alto rendimiento, por otro lado, son menos seguras y pueden fluctuar mucho. La disponibilidad a menudo sigue siendo alta: normalmente tiene la oportunidad de vender sus acciones, pero con el riesgo de pérdidas bastante altas.

Principio: el principio y fin de todo: diversificación

Con productos de inversión diversificados, es decir, de gran alcance, tienes la oportunidad de eludir el triángulo mágico hasta cierto punto: incluso si una sola inversión no puede cumplir con las tres características, una gran cantidad de inversiones pueden combinarlas en tu cartera.

Su objetivo es equilibrar los rendimientos y los riesgos de los diferentes productos para que, al final del día, pueda obtener la mayor ganancia posible con el menor riesgo posible. Para hacer esto, su capital se invierte en diferentes áreas que reaccionan de manera diferente a ciertos eventos para que las reacciones a los mismos sean lo más diversas posible.

Entonces, si un evento en un mercado conduce a una caída repentina en el precio, eso puede causar un desarrollo positivo en otro mercado. De esta forma, como inversor, evita los llamados riesgos de clúster, que se acumulan principalmente en un mercado o una industria.

Puedes diversificar tus productos de inversión según diferentes categorías, por ejemplo según la ubicación geográfica del mercado, según sectores o según clases de activos.

Principio: La importancia de las diferentes clases de activos

Las distintas clases de productos de inversión también le ayudan a diversificar sus inversiones. Las distintas clases tienen en cuenta diferentes mercados y productos, por lo que existen algunas diferencias en las características de cada activo entre ellas. Se hace una distinción entre cinco clases diferentes:

• Los depósitos son formatos de ahorro en forma de cuentas de depósito a un día o a plazo que generan rendimientos seguros pero bajos. Estos están al mismo nivel o incluso por debajo de la tasa de inflación, por lo que difícilmente puede esperar ganancias aquí.

• Los bienes raíces ofrecen una forma de inversión ya sea como un objeto separado o en forma de fondos inmobiliarios abiertos. A la hora de ser propietario de un inmueble en propiedad, debe tener en cuenta que esto implica tanto costes de funcionamiento como, sobre todo, una gran concentración de recursos. Los fondos inmobiliarios abiertos, por otro lado, se consideran una inversión de bajo riesgo por lo que su capital se invierte en diferentes ubicaciones y tipos de uso.

• Los valores incluyen acciones, bonos, fondos (de capital), ETF y certificados. Estas inversiones van desde bajo riesgo con rendimientos bastante bajos (por ejemplo, bonos del gobierno de la mayoría de los países de la UE) hasta riesgos bastante altos con oportunidades de mayor rendimiento (acciones).

• Las materias primas son bastante heterogéneas como clase de activos e incluyen sustancias naturales como el petróleo, el mineral, el grano, pero también metales preciosos como el oro y el platino. Esta clase de activos y sus valores de mercado se basan únicamente en la oferta y la demanda, ya que los productos individuales no generan beneficios ni dividendos por sí mismos. Por lo general, se consideran inversiones relativamente estables.

• Las inversiones alternativas incluyen varios productos de inversión para grupos de inversores exclusivos y en su mayoría muy bien posicionados financieramente. Esto puede incluir, por ejemplo, fondos inmobiliarios cerrados o fondos de cobertura.